Для общественного обсуждения опубликованы правила действий банков и операторов связи при возмещении суммы перевода денежных средств, осуществлённого без добровольного согласия физического лица, документ подготовила Минцифры во исполнение второго пакета мер борьбы против интернет-мошенников.
Напомним, что законом «Антифрод 2.0» определяются случаи возмещения физическому лицу денежных средств, если такой перевод был осуществлён без согласия клиента – физического лица или с его согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. При хищении денег компенсировать потери будет та сторона, которая не выполнила возложенные на неё обязанности, – либо оператор связи, либо банк.
При обнаружении подозрительного перевода или воздействия вредоносного ПО банки должны обратиться за информацией в государственную информационную систему «Антифрод» и отказать в выполнении операции. Если клиент решит сделать перевод повторно или направит подтверждение отменённой операции, вводится 6-часовой период охлаждения. В течение этого времени банк может не проводить операцию повторно и не исполнять распоряжение клиента, подкреплённое подтверждением.
Если банк изначально не остановит подозрительную операцию или пренебрежёт периодом охлаждения, он будет обязан по заявке клиента возместить утерянные средства. Возместить ущерб можно будет только в рамках возбуждённого уголовного дела.
В Минцифры пояснили ТАСС опубликованные для обсуждения правила. Сначала человек должен сообщить в банк, что денежный перевод от него был сделан именно под влиянием мошенников. Банк проверяет, мог ли он сам остановить эту операцию как подозрительную и все ли требования закона им были выполнены. Если банк подтверждает, что действовал корректно, он не возмещает деньги сам, а направляет обращение оператору связи.
После проверку проводит уже оператор связи. Он компенсирует средства, если ошибка – пропуск подозрительного номера – была на его стороне.
Если решение по обращению гражданина положительное, банк либо оператор связи возмещает ущерб в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода денежных средств – в течение 60 дней. В случае несогласия решение может быть оспорено.
Информационное взаимодействие операторов связи и банков будет происходить через государственную информационную систему противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Постановление, как предполагается, вступит в силу с 1 марта 2027 года.
