Банк России подготовил документ «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях» в ответ на новые вызовы в условиях санкционных ограничений, в нём содержатся планы по развитию цифровых сервисов.
В частности, в документе имеются разделы «Реализация и развитие цифровых инфраструктурных проектов», «Регулирование экосистем и платформ».
Одним из вызовов, как считают в Центробанке, является уход с рынка поставщиков оборудования, системного программного обеспечения, систем управления баз данных и инструментов аналитики, что привело к отсутствию на рынке оборудования по ряду направлений (телекоммуникационное оборудование, программно-аппаратные комплексы, системы хранения данных, системы резервного копирования) и возможности получать техническую поддержку по ранее заключенным контрактам и масштабированию внедренных решений. В этих условиях особенно важным является развитие цифровых решений, в основе которых лежат российские технологии.
Банком России совместно с заинтересованными государственными органами, Ассоциацией «ФинТех» и участниками рынка будет реализован комплекс мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере.
Планируется создание центра компетенций с целью поиска, анализа и тестирования существующего на российском рынке системного программного обеспечения, систем управления баз данных и инструментов аналитики, а также разработка плана по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере, создание национального репозитария программного обеспечения.
ЦБ намерен продолжить развитие платежной системы «Мир»: развитие платформы токенизации и приложения мобильных бесконтактных платежей Mir Pay; технологическая поддержка расширения перечня социальных выплат на карты «Мир» через Федеральное казначейство и оборота государственных электронных сертификатов; развитие технологической платформы нефинансового функционала карт «Мир», обеспечивающей возможность получения широкого спектра социальных услуг на национальном платежном инструменте; международное продвижение карт «Мир» во взаимодействии со странами, которые являются популярными у россиян туристическими направлениями.
См. также: Расширен перечень социальных выплат, которые можно получать на карту «Мир» >>>
Планируется дальнейшее развитие функционала системы быстрых платежей (СБП) для граждан через упрощение клиентского пути, повышение доступности и расширение сервисов системы. Продвижение СБП для бизнеса будет осуществляться за счет внедрения агентской схемы подключения торгово-сервисных предприятий к СБП. Прорабатывается внедрение функционала трансграничных переводов, прежде всего на пространстве ЕАЭС.
См. также: Центробанк сообщил о троекратном росте операций в СБП год к году >>>
Также ЦБ намерен продолжить развитие единой биометрической системы (ЕБС), «расширение механизмов регистрации биометрических данных и применения системы будут способствовать переводу финансовых, нефинансовых и государственных услуг в цифровой вид, что позволит повысить их доступность для потребителей, а также содействовать развитию конкуренции на финансовом рынке».
См. также: Граждане РФ могут самостоятельно ввести свои данные в ЕБС – подписано постановление >>>
Отмечена необходимость продолжить работы по созданию благоприятных условий для развития цифровых финансовых активов и утилитарных цифровых прав, «что будет способствовать появлению инновационных инвестиционных инструментов, расширению возможностей по привлечению инвестиций». Кроме того, токенизация активов позволит реализовать такие преимущества от применения технологии распределенного реестра, как снижение роли посредников и автоматизация.
Банк России продолжит работу по внедрению цифрового рубля.
Планируется введение модели регулирования небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), разработанной Банком России. «Развитие института НППУ будет способствовать расширению спектра предоставляемых платежных сервисов, созданию условий для внедрения инноваций, снижению затрат на внедрение новых технологичных решений и транзакционных издержек потребителей», — сказано в документе.
Банк России намерен содействовать развитию правовых и операционных механизмов, способствующих более равномерному распределению кредитного риска внутри банковского сектора, а также между банками и другими участниками финансового рынка, в том числе с использованием цифровых инструментов.
ЦБ отмечает, что тенденции в развитии платформенного рынка показывают, что выработка подходов к регулированию платформ и экосистем сохраняет свою актуальность в текущих условиях, однако может потребовать некоторого уточнения задач и (или) сроков их реализации. Введение регулирования экосистем должно происходить таким образом, чтобы сохранить для граждан и бизнеса все преимущества их развития, но при этом ограничить связанные с ними риски, в том числе риски злоупотребления доминирующим положением, риски в сфере финансовой стабильности, и обеспечить защиту прав поставщиков и потребителей. При этом такое регулирование, не создавая барьеры процессам структурной трансформации и цифровизации экономики, должно способствовать повышению конкурентоспособности российского экосистемного бизнеса на международном уровне.
Для поддержания конкурентной среды предлагается предусмотреть возможность введения повышенных требований для доминирующих участников, доля которых превысит нормативно установленный порог на ключевых сегментах цифрового рынка.
Скорость внедрения регулирования должна зависеть от уровня «платформизации» конкретного сектора, его социальной и экономической значимости.
Важно продолжать реализацию мер государственной поддержки отрасли информационных технологий – независимо от того, входит ли компания в экосистему банка или технологической компании, говорится в документе.
В зависимости от складывающейся ситуации меры поддержки могут быть одинаковы или обратно пропорциональны размеру компании (важна поддержка компаний второго эшелона, а не только лидеров рынка). Наряду с банками целесообразна разработка критериев для поддержки платформ в отдельных социально значимых отраслях – например, платформ электронной коммерции как важного канала реализации товаров и услуг в условиях структурной перестройки экономики, платформ в области купли-продажи и аренды недвижимости.
Банк России предлагает определить политику в отношении иностранных платформ. Необходимо введение недискриминационных правил для деятельности на российском рынке иностранных платформ, не допуская при этом регуляторный (налоговый, таможенный и иной) арбитраж с российскими участниками и создание дополнительных барьеров. Одновременно должна решаться задача замещения сервисов иностранных платформ, прекративших или сворачивающих свою деятельность в России.
В документе также говорится о том, что важным аспектом в защите неквалифицированного розничного инвестора является повышение инвестиционной грамотности граждан: «Процесс формирования необходимых знаний и навыков занимает достаточно длительное время, в связи с чем в ближайшие годы важно сфокусировать внимание на продвижении базовых установок правильного поведения при инвестировании средств, в том числе в условиях ограничений и изменений, использовании цифровых технологий на финансовом рынке, личной финансовой безопасности, а также выявлении мошеннических действий и недобросовестных практик, негативно отражающихся на доверии как действующих, так и потенциальных инвесторов».
Сбор замечаний и предложений продлится до 1 сентября 2022 года, сказано в сообщении ЦБ.
