Банк России выявил случаи необеспечения кредитными организациями надлежащего уровня контроля за соблюдением привлеченными ими банковскими платёжными агентами (БПА) правил идентификации клиентов – физических лиц для предоставления им электронных средств платежа, сообщает Центробанк в понедельник.
БПА – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (не являющиеся кредитной организацией), которые на основе договора с банком участвуют в предоставлении банковских услуг, принимают и выплачивают денежные средства физических лиц по взятым обязательствам. Деятельность таких агентов регулирует закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Некоторые БПА при проведении упрощённой идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки.
Затем эти кошельки используются для высокорисковых операций, направленных на расчёты с теневым бизнесом, в том числе переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечёт негативные последствия и для банков, и для граждан, говорится в сообщении.
ЦБ рекомендует банкам проявлять осмотрительность при выборе БПА и проверять, насколько добросовестно они исполняют «антиотмывочное» законодательство. Если выясняется, что платёжный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платёжным агентом требований по идентификации клиентов несёт банк, напоминает регулятор.
