Метка: центробанк

Банк России направил в Минфин России предложения по изменению законодательства, касающиеся применения QR-кода при оплате покупок и услуг – банки должны будут использовать только универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платёжных карт (НСПК), сообщил Центробанк России в понедельник. «Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платёжные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе – цифровой рубль. Также он обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков. Внедрение этого решения позволит минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платёжных инструментов», – сказано в сообщении. Такой шаг также будет способствовать развитию конкуренции в этой области и обеспечит всем банкам, ... Подробнее

Банк России направил в Минфин предложения по противодействию кредитному мошенничеству – для разработки законопроекта, сообщает Центробанк в четверг. ЦБ предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег; его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа). Предполагается, что для сумм до 50 тысяч рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от  50  тысяч  до  200  тысяч рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов. При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Инициатива ... Подробнее

Банк России утвердил основные направления развития финансовых технологий до 2027 года; в документе приведены ориентировочные целевые показатели дальнейшего развития системы быстрых платежей (СБП), цифрового рубля, единой биометрической системы (ЕБС) и пр. и сроки их достижения. Напомним, цифровизация финансового рынка и развитие платёжной инфраструктуры является одним из приоритетов, зафиксированных в «Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов», проект которых опубликован ЦБ в сентябре. «Основные направления развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов» детальнее описывают планы в области цифровизации финансового рынка и дальнейшего развития платёжной инфраструктуры. Как говорится в документе, реализация проектов и ... Подробнее

Банк России установил время, в течение которого кредитные организации будут вносить реквизиты злоумышленников, поступившие из базы данных регулятора, в собственные системы противодействия подозрительным операциям, сообщает Центробанк в пятницу. Так, с 22 октября 2024 года для крупных банков, а также для кредитных организаций, значимых на рынке платёжных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. База данных ЦБ Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного ... Подробнее

Банк России опубликовал для общественных консультаций доклад по вопросу о достаточности действующих, а также необходимости разработки и внедрения новых механизмов удалённой идентификации клиентов, включая видеоидентификацию. В докладе описана эволюция требований к методам идентификации клиентов банков и иных организаций – от необходимости предъявлять бумажный документ до возможности получать данные о клиенте из государственных (и прочих) информационных систем, в том числе из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы. Отмечается, что требование личного присутствия гражданина при открытии банковского счёта в некоторых случаях уже не является обязательным, в связи с чем и рассматриваются перспективы видеоидентификации. Так, отмечается, что при аудио- видеоидентификации ... Подробнее

Основной фокус внимания Центробанка смещается на создание условий для предложения рынком потребителю качественных финансовых продуктов и услуг, содействие осознанному выбору потребителя и его «положительному финансовому самочувствию» как результату улучшения «финансового самочувствия», следует из проекта «Основных направлений повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025–2027 годов», опубликованного для общественного обсуждения во вторник. Финансовое самочувствие (financial wellbeing) – способность человека выполнять свои текущие и будущие финансовые обязательства, чувствовать уверенность в своём финансовом будущем и иметь возможность принимать финансовые решения, повышающие качество его жизни, поясняет ЦБ. Впервые регулятор провёл замер финансового самочувствия россиян в 2021 году. С тех пор результат измерений ... Подробнее

QR-код, который используется при оплате через систему быстрых платежей (СБП), станет универсальным – с его помощью будет проходить и оплата цифровыми рублями, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина, выступая на ХХI Международном банковском форуме в четверг. Цель обозначена словами: «Ни у бизнеса, ни у банков не должно быть сложностей с настройкой оплаты цифровыми рублями». По словам Набиуллиной, готовится проект соответствующего закона, который закрепит норму, по которой на кассе будет только один QR-код — универсальный QR-код, который должен работать на равноудалённой инфраструктуре. По мнению ЦБ, принять закон важно к моменту массового внедрения цифрового рубля (начало которого Банк России запланировал на июль ... Подробнее

В своём выступлении в четверг на ХХI международном банковском форуме глава Центробанка России Эльвира Набиуллина подняла тему уловок банков в онлайн-кредитовании, когда одной галочки достаточно, чтобы человек подписал согласие на обработку персональных данных и на «довесок в виде кредитной карты», при этом, если человеку нужно вернуть деньги, приходится идти в офис банка. «Есть подталкивание к платным услугам в онлайн-кредитовании. …Что больше всего возмущает: когда нужно продать (банковский продукт гражданину – ред.), всё очень оцифровано, очень моментально. А когда нужно вернуть деньги по закону, то человеку нужно идти ножками в офис, тут цифровизация у банков пропадает почему-то. …Конечно, это нетерпимо», – ... Подробнее

Ограничения на перевод средств за рубеж, которые действуют до 30 сентября 2024, продлены в действующем объёме до 31 марта 2025 года включительно, сообщает Центробанк в понедельник. Эти ограничения были введены в 2022 году с началом антироссийских санкций и с тех пор продлеваются – ужесточаясь или смягчаясь в зависимости от политической ситуации и положения на финансовом рынке. На сегодняшний день граждане России и физические лица-нерезиденты из дружественных стран могут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 миллиона долларов США или эквивалентную (по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции) ... Подробнее

С 1 октября 2024 года Банк России откроет сервис, который позволит по запросу получить справочную информацию о том, относится ли на платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, сообщил Центробанк России в минувшую пятницу. Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов. Если компания или ИП не согласны с нахождением в «красной зоне» на платформе ЗСК, они вправе обратиться в Банк России с заявлением. Это могут сделать только те клиенты, к которым их банк не применил ограничительные ... Подробнее

По итогам второго квартала 2024 года Центробанк зафиксировал расширение микрофинансовыми организациями (МФО) дистанционных каналов выдачи займов: доля займов, выданных онлайн, в общем объёме займов выросла за квартал с 81% до 84%, следует из отчёта ЦБ. Онлайн-займы развивают в основном крупные компании с необходимой технологической инфраструктурой – в их офисах выдаётся только каждый шестой заём. Причём в сегменте среднесрочного кредитования доля онлайн-займов достигла 90%, краткосрочного («до зарплаты») – 96%. Средний размер займа физическим лицам по итогам квартала снизился с 11,1 до 9,6 тысячи рублей. Быстрыми темпами развивалось предпринимательское микрофинансирование: объём выданных займов малому и среднему предпринимательству (МСП) вырос на 22% за ... Подробнее

С 1 ноября 2024 года банки не смогут брать комиссии с граждан за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через систему быстрых платежей (СБП), такое решение принял Совет директоров Банка России, сообщает Центробанк в пятницу. Речь идёт об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и так далее. Как отмечает ЦБ, сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей. В настоящий момент в СБП уже реализована возможность проводить платежи в бюджет по начислениям, например, для оплаты штрафов за нарушение правил дорожного движения. В дальнейшем планируется расширить этот сервис, добавив опцию оплаты через порталы госуслуг, в том числе муниципальных, ... Подробнее

В Республике Татарстан с 16 по 19 сентября прошли первые международные киберучения стран БРИКС, организатором которых стал Банк России, сообщает Центробанк в четверг. В киберучениях, предусмотренных планом мероприятий председательства России в БРИКС, приняли участие представители центральных банков семи стран объединения. Участники отрабатывали навыки противодействия актуальным угрозам информационной безопасности. Каждая команда стран-участников расследовала свой инцидент и восстанавливала всю цепочку атаки, чтобы выйти на след злоумышленников и ликвидировать её последствия. Один из сценариев компьютерной атаки предусматривал, что условные злоумышленники атаковали финансовую организацию через уязвимость в инфраструктуре её провайдера. В завершение участники обменялись опытом реагирования на атаки и применения мер по защите информации, ... Подробнее

Банк России опубликовал для общественного обсуждения проект документа «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов». Как и «Основные направления развития финансового рынка на период 2024–2026 годов», документ содержит раздел «Цифровизация финансового рынка и развитие платёжной инфраструктуры», описывающий основные задачи в этой области. «Содействие цифровизации финансового рынка и развитие цифровой инфраструктуры остаются одними из стратегических приоритетов Банка России», отмечается в документе. Будут продолжены разработка и внедрение регулирования, направленного на развитие цифровых и платёжных сервисов при обеспечении защиты данных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платёжной системы России. Развитие механизма удалённой ... Подробнее

Центробанк направил в Минфин России предложения по изменению законодательства в связи со введением цифрового рубля, сообщает ЦБ в четверг. Согласно предложениям, крупнейшие банки (Сбербанк, Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк и другие – всего 13 организаций) к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля ... Подробнее

Банк России опубликовал основные принципы и этапы внедрения открытых API (открытые программные интерфейсы), которые позволят компаниям более оперативно обмениваться информацией о клиенте при его согласии, предоставлять ему выгодные персонализированные услуги, а также дадут человеку возможность управлять своими данными. Для безопасного управления гражданами и бизнесом своими согласиями Банк России совместно с Минцифры России планирует в 2026 году запустить платформу коммерческих согласий. Открытые API будут внедряться постепенно. С 2026 года их использование станет обязательным для крупнейших банков, брокеров и страховых компаний. Еще через 12 месяцев — в 2027 году — к ним присоединятся микрофинансовые организации, депозитарии, операторы информационных систем, в которых осуществляется ... Подробнее

В дополнение к уже введённым мерам поддержки для пострадавших жителей Курской области, Банк России порекомендовал страховым компаниям выплачивать жителям этого региона, а также Белгородской и Брянской областей страховое возмещение по договорам личного страхования и договорам страхования недвижимого имущества. Человек сможет обратиться за компенсацией, если в результате боевых действий причинен вред его жизни или здоровью, а также если застрахованное имущество было повреждено или утрачено. Как говорится в информационном письме ЦБ, «при поступлении заявлений об осуществлении страховой выплаты от граждан рекомендуется в кратчайшие сроки рассматривать такие заявления и принимать решение об осуществлении страховой выплаты на основе документов, предусмотренных правилами страхования и (или) ... Подробнее

В апреле — июне 2024 года банки отразили 16,3 миллиона попыток злоумышленников похитить деньги клиентов на общую сумму 2,3 триллиона рублей; эти показатели почти в полтора раза больше средних значений за предыдущий период, сообщает Центробанк во вторник. Несмотря на это количество «операций без добровольного согласия клиентов», т.е. число удавшихся мошенничеств, сократилось: во втором квартале 2024 зафиксировано почти 257 тысяч мошеннических операций, что на 14,9% меньше, чем в среднем за предшествующие четыре квартала. Тем не менее мошенникам удалось украсть со счетов граждан и компаний около 4,8 миллиарда рублей. Это примерно на четверть превышает средний показатель за предшествующие четыре квартала. См. также: ... Подробнее

Банк России и Минфин обсуждают легализацию криптобирж в РФ, которые работают в «серой» зоне, но пока не пришли к единому мнению, сообщил министр финансов Антон Силуанов в среду, пишет «Интерфакс». Предстоит определить процедуру создания криптобирж. Есть две точки зрения на то, как реализовать идею. Первая – законодательно легализовать процесс покупки и переводов цифровых финансовых активов. Вторая – либо запретить торговлю криптовалютами, либо разрешить сделать это в условиях экспериментально-правового режима. «Мы весной приняли уже целый ряд законов, легализовали майнинг, возможность расчётов намайненными биткойнами за внешнеэкономическую деятельность. …Осталось теперь вопрос дорегулировать – это, действительно, создание собственных официальных легальных криптобирж. Это ещё пока ... Подробнее

Подписан закон, направленный на закрытие лазейки для псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид: документ даёт право оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан только компаниям, поднадзорным Банку России, — это банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции, сообщает Центробанк. До сих пор на законодательном уровне механизм публичного привлечения инвестиций граждан закреплён не был. Этим пользовались создатели псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид — например, они предлагали людям вложения в несуществующие компании и сомнительные проекты. Новация поможет оградить от подобных схем, поясняет ЦБ. См. также: Число финансовых онлайн-пирамид за I полугодие ... Подробнее