Цифровые аспекты развития финансового рынка – видение Центробанка
Банк России опубликовал для общественного обсуждения проект документа «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».
Как и «Основные направления развития финансового рынка на период 2024–2026 годов», документ содержит раздел «Цифровизация финансового рынка и развитие платёжной инфраструктуры», описывающий основные задачи в этой области.
«Содействие цифровизации финансового рынка и развитие цифровой инфраструктуры остаются одними из стратегических приоритетов Банка России», отмечается в документе.
Будут продолжены разработка и внедрение регулирования, направленного на развитие цифровых и платёжных сервисов при обеспечении защиты данных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платёжной системы России.
Развитие механизма удалённой биометрической идентификации предполагает создание правовых условий, направленных на повышение качества и удобства процесса сбора биометрии в единой биометрической системе (ЕБС). Будет продолжено развитие регулирования с целью расширения перечня доступных для граждан услуг с использованием биометрии.
Планируется внедрение сервиса, позволяющего плательщику осуществлять оплату товаров и услуг с использованием его биометрических персональных данных как через систему быстрых платежей (СБП), так и картами «Мир» (биоэквайринг).
Для повышения удобства использования ЕБС будет оптимизирован клиентский путь сбора биометрических данных.
Продолжится реализация мероприятий по дальнейшему развитию регулирования «цифрового профиля» как единого окна для получения данных из государственных информационных систем с согласия клиентов, по обмену данными, необходимыми для предоставления финансовых продуктов и услуг в цифровом виде, между гражданами, государством и бизнесом. В частности, будет продолжено развитие регулирования с целью расширения перечня сведений, доступных в цифровом профиле физического лица и цифровом профиле юридического лица, необходимых для предоставления услуг гражданам и бизнесу.
См. также: Правительство запланировало введение цифрового профиля иностранного гражданина >>>
Банк России с учётом риск-ориентированного подхода планирует определить те области использования искусственного интеллекта (ИИ) финансовыми организациями, требуются вести регулирование.
В рамках Национальной системы платёжных карт (НСПК) и платежной системы «Мир» продолжится дальнейшее развитие продуктов и сервисов на базе передовых российских платёжных технологий.
Будет развиваться функционал и увеличиваться число участников СПФС (система передачи финансовых сообщений, российский аналог SWIFT). В СБП планируется расширить возможности онлайн-платежей в бюджетную систему Российской Федерации (сервис C2G), в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин.
См. также: ЕС запретил своим банкам пользоваться СПФС Банка России >>>
Банк России продолжит поэтапное внедрение цифрового рубля и развитие функционала платформы цифрового рубля, в том числе планируется внедрение динамических QR-кодов для оплаты товаров и услуг, реализация переводов между юридическими лицами. Будет также продолжена работа по реализации использования цифровых рублей в операциях с бюджетными средствами.
См. также: Банк России предложил запустить массовые операции с цифровыми рублями в июле 2025 >>>
До 2026 года использование открытых API будет носить рекомендательный характер, после чего станет обязательным для крупнейших участников отдельных секторов финансового рынка.
См. также: Опубликовано исследование о перспективах развития в России открытых API >>>
Планируется проработать вопрос создания Платформы коммерческих согласий (ПКС). Создание ПКС будет способствовать возможности выдачи, просмотра, отзыва и изменения условий унифицированных согласий на передачу, хранение и обработку данных пользователей в режиме единого окна.
Также в документе описаны планы по регулированию платформенных решений в различных отраслях, цифровизации регулирования и надзора в рамках реализации мероприятий по развитию технологий RegTech и SupTech (Regulatory Technology и Supervisory Technology — цифровые технологии для выполнения финансовыми организациями регуляторных требований и повышения эффективности регулирования и надзора), по реализации экспериментальных правовых режимов и созданию условий для безопасного внедрения цифровых и платёжных технологий и обеспечения технологического суверенитета.
В частности, продолжится реализация комплекса мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере, будет продолжаться оценка влияния киберрисков на финансовую устойчивость и операционную надёжность системно значимых кредитных организаций, финансовых объединений, финансовых экосистем.
В целом в документе выделены пять ключевых направлений развития финансового рынка:
- создание условий для усиления роли финансового рынка в финансировании трансформации экономики при сохранении устойчивости финансового сектора;
- защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой доступности для граждан и бизнеса;
- цифровизация финансового рынка и развитие платёжной инфраструктуры;
- развитие системы внешнеторговых платежей и расчётов;
- обеспечение финансовой стабильности.
Проект основных направлений развития финансового рынка направлен президенту и в правительство. Также планируется его обсуждение на парламентских слушаниях в Государственной Думе, сообщает ЦБ.