Законопроект, минимизирующий ущерб от несанкционированных операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), одобрен комиссией правительства по законопроектной деятельности.
Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)» внесён Минфином России.
В последние годы наблюдается устойчивая тенденция роста несанкционированных операций, совершённых с использованием систем ДБО, говорится на сайте правительства.
По информации Банка России, в 2016 году было совершено около 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платёжных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более миллиарда рублей. При постепенном сокращении доли несанкционированных операций с использованием банкоматов и платёжных терминалов наблюдается устойчивый рост несанкционированных операций с помощью Интернета и устройств мобильной связи.
В 2016 году в Банк России была представлена информация о 717 несанкционированных операциях со счетов юридических лиц на общую сумму 1,89 миллиарда рублей. При этом более половины всех попыток осуществить несанкционированный перевод денежных средств со счетов юридических лиц прошли успешно для мошенников – денежные средства списывались со счёта клиента.
По прогнозам Банка России и экспертов, в 2017-2018 годах ожидается дальнейший рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платёжные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы дистанционного банковского обслуживания.
Законопроект направлен на создание «механизма противодействия совершению несанкционированных операций по списанию денежных средств со счетов клиентов кредитных организаций посредством информирования клиента о выявленных признаках несанкционированных операций и получения согласия на дальнейшее проведение операций при выявлении таких признаков». Также предусматривается право оператора приостановить несанкционированный перевод денежных средств.
Предлагается, в частности, дополнить Федеральный закон от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» новой статьёй – «Признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента и порядок действий оператора по переводу денежных средств при их выявлении».
Предусматривается, что обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента будут устанавливаться Банком России. Поскольку перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика не является универсальным, предусматривается право кредитных организаций самостоятельно устанавливать дополнительные признаки совершения такого перевода денежных средств в соответствии с требованиями Банка России.
Также предлагается установить обязанность кредитной организации при выявлении признаков перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения.
Действующим законодательством предусмотрены механизмы, обеспечивающие правовую защиту интересов клиентов банков – физических лиц в случаях своевременного информирования о переводе денежных средств без их согласия. При этом правовой механизм приостановления перевода денежных средств клиентов – юридических лиц не определён, что не позволяет предотвращать их убытки от нападения кибермошенников.
Также законопроектом устанавливается порядок действий кредитных организаций, обслуживающих плательщика и получателя денежных средств, по возврату денежных средств при получении от плательщика – юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Законопроект будет рассмотрен на заседании правительства.
