Банк России опубликовал методические рекомендации для кредитных организаций по определению источников происхождения денежных средств их клиентов «в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами».
Документ рекомендует банкам ежедневно анализировать операции, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём, и другие противозаконные цели, обращая особое внимание на перечисленные ниже признаки.
Для физлиц:
- значительный объём внесения на счёт физлица наличных денежных средств (например, в совокупном объёме не менее 5 миллионов рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учёта переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (например, не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж;
- большое количество операций по внесению на счёт клиента наличных в значительных объёмах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тысяч рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (например, не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж;
- значительный объём операций клиента, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счёта на счёт юридического лица (например, в совокупном объёме не менее 5 миллионов рублей в течение 30 дней) в случае наличия у банка оснований полагать, что действительной целью совершаемой физлицом операции является оплата по договору за третье юридическое лицо (например, оплата физическим лицом за нерезидента в пользу российского юридического лица).
Для юрлиц/индивидуальных предпринимателей:
- внесение на счёт клиента-юридического лица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 миллионов рублей;
- внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося резидентом или ИП, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 миллионов рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предшествующие три месяца;
- внесение на счёт клиента-юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем на свой счёт в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 миллионов рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая юридическим лицом или ИП деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчётов.
Если банк выявляет хотя бы один пункт из перечисленных, он вправе выяснить данные об источниках происхождения наличных денежных средств клиентов; повысить оценку степени риска операций клиента; квалифицировать операции клиента как подозрительные и информировать о них уполномоченные органы; отказать клиенту в проведении платежа.
