Масштабное применение дропов стало угрозой для финансовой системы страны – в борьбе с ними центральная роль отводится цифровым платформам и IT-инструментам, среди которых – проектируемая платформа «Антидроп», рассказал глава службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля.
В понимании финансового мониторинга понятие «дроп» – это физические лица-клиенты банков, по счетам которых проводятся подозрительные операции. По данным Центробанка, в стране в 2025 году ежемесячно открывались десятки тысяч счетов дропов, а в пике – до 100 тысяч счетов. При этом объёмы операций по счетам дропов за последний год удалось снизить более чем в три раза, сообщил Шабля.
Создание единой цифровой платформы «Антидроп» Банка России направлено на снижение экономической эффективности дропперской деятельности, когда эксплуатация счетов дропа становится сопряжённой с высокими финансовыми издержками, перекрывающими выгоду от их использования.
Как рассказал Шабля, на данный момент архитектура платформы «Антидроп» определена. Алгоритмы платформы будут основаны на анализе больших данных, а именно платёжной информации, открытых источников информации и данных, находящихся в распоряжении Банка России, с использованием моделей оценки риска и технологий машинного обучения.
В качестве ключевого идентификатора для связки платёжных данных и их ассоциации с клиентами кредитных организаций предполагается использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Это создаст единое пространство для сопоставления данных.
Признаки подозрительных операций планируется сформировать на основе имеющейся методологии ЦБ и кредитных организаций по выявлению дропов, а их перечень будет утверждён Советом директоров Центрального банка РФ.
См. также: Установленные Центробанком актуальные признаки мошеннических переводов
В выборке клиентов «Антидропом» будут «подсвечены» те, по которым выявлены признаки проведения подозрительных операций. Далее эти признаки будут подтверждаться аналитиками – то есть окончательная оценка пройдёт ручную верификацию. По каждому клиенту аналитики сформируют мотивированное суждение и — в ежедневном режиме – перечень идентификаторов клиентов с высоким риском проведения подозрительных операций.
Использование данных платформы планируется сделать рекомендательным.
Принципиальная особенность концепции – отказ от блокирования денежных средств клиента и отключения дистанционного банковского обслуживания.
Предлагается ограничивать определённой суммой (например, 30 тысяч рублей в месяц) только те операции, которые критичны для теневых расчётов: массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц, внесение наличных в банкоматах.
Период действия вводимых банками мер планируется ограничить. В первый раз они будут действовать один календарный год, в случае повторного выявления рисков – три года.
Предполагается, что клиент сможет обратиться в свой банк, предоставить объяснения, а банк в свою очередь проинформировать о принятом решении Банк России. Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остается на стороне банка.
Ещё одной важной задачей создания централизованной платформы является сокращение количества «технических» блокировок. Сегодня банки нередко перестраховываются из-за нехватки информации. Централизованный обмен данными позволит точнее выделять действительно рисковых клиентов и снизить нагрузку на добросовестных граждан, отметил Шабля.
См. также: Подписан закон об уголовной ответственности дропперов
