Банк России сообщил, что впервые оценил уровень удовлетворённости граждан и бизнеса платёжными услугами и рассчитал индекс цифровизации национальной платёжной системы.
Результаты оценки уровня удовлетворённости показывают, что граждане в целом довольны современными платёжными сервисами и инструментами. Общий уровень удовлетворённости граждан платёжными услугами — 71%. Люди высоко оценивают быстрые и бесшовные способы оплаты и переводов, требующие минимального количества действий, но при этом считают недостаточно удобной систему оплаты ЖКУ, образовательных и государственных услуг (при оплате картой необходимо вводить её полные реквизиты, подтверждать операцию кодом).
Девять из десяти граждан предпочитают переводить денежные средства по номеру телефона. Основным инструментом межбанковских денежных переводов для граждан стала система быстрых платежей (СБП).
Граждане старшего поколения оплачивают покупки в магазинах платёжной картой (73%), молодёжь предпочитает оплату по QR-коду или бесконтактно (47%). Платёжная карта давно зарекомендовала себя как простой и надёжный инструмент, который не требует смартфона или другого устройства, что привычно для граждан старшего поколения. Молодёжь выбирает альтернативные способы оплаты, что соответствует их цифровому образу жизни.
При оплате в Интернете набирают популярность электронные кошельки (29%). Электронный кошелёк органично вписан в клиентский путь на маркетплейсах и позволяет быстро и удобно совершить платёж.
Шесть из десяти опрошенных предпочитают оплачивать услуги связи через приложение банка, такой способ оплаты обеспечивает наиболее короткий клиентский путь, не требует использования реквизитов платёжной карты, сканирования QR-кода и так далее. Также у потребителя есть возможность создать в приложении банка шаблон для оплаты или настроить регулярный платёж (автоплатёж).
73% граждан предпочитают оплачивать государственные услуги в приложении банка или платёжной картой, при этом удовлетворённость оплатой через приложение банка выше, чем при использовании платёжной карты. Это может быть связано с реализацией рядом банков в своих приложениях удобного функционала по выставлению на оплату таких счетов.
При оплате ЖКУ отсутствуют ярко выраженные предпочтения платёжного инструмента граждане используют приложение банка (45%), QR-код (21%) и платёжную карту (20%). Высока доля иных способов оплаты (11%), к ним можно отнести оплату в пунктах приёма платежей за ЖКУ (в том числе наличными деньгами). Особенно они востребованы у граждан в возрасте от 65 лет.
Приложение банка и платёжная карта сохраняют доминирующее положение (50%) при оплате образовательных услуг, такие способы обеспечивают необходимый уровень доверия потребителей. Основная возрастная категория потребителей, ответивших на данный вопрос, – граждане от 18 до 24 лет и от 35 до 44 лет.
Оценки бизнеса оказались достаточно сдержанными, общий уровень удовлетворённости бизнеса платёжными услугами — 40%. Относительно невысоким уровнем удовлетворённости характеризуется расчётно-кассовое обслуживание. Так, например, представителям бизнеса не всегда понятны тарифная политика, критерии банков для принятия решения о блокировках или ограничениях в переводах средств. Также возникают сложности при совершении расчётов с зарубежными контрагентами.
Индекс цифровизации – комплексный показатель развития платёжного рынка. Он учитывает 15 компонентов, включая степень проникновения новых технологий и интерес бизнеса к их внедрению, ассортимент платёжных сервисов и их доступность для населения, безопасность и бесперебойность инфраструктуры.
Индекс состоит из 15 компонентов, объединённых в субиндексы. Каждый субиндекс отдельно оценивает развитие разных сторон платёжного рынка: это государственный, инфраструктурный, технологический, потребительский субиндексы и субиндекс поставщиков услуг.
Индекс рассчитывался на основе отчётности Банка России, данных, предоставленных участниками платёжного рынка в рамках мероприятий по наблюдению в национальной платёжной системе (НПС), данных, собранных аналитическим консалтинговым агентством – партнёром Банка России, результатов опроса бизнеса.
Значение индекса за 2025 год составило 0,472. Поскольку индекс рассчитывается впервые, значение за 2025 год является базовым и не предполагает самостоятельной интерпретации. Оценить динамику цифровизации платёжного рынка позволит сопоставление с результатами последующих лет.
Банк России планирует обсудить полученные результаты с участниками рынка, чтобы выработать меры, направленные на повышение удобства сервисов, их качества, а также прозрачности условий для граждан и бизнеса.
