Получить деньги по кредиту или займу от 50 тысяч до 200 тысяч рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора, а если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов, такой закон подписал в четверг президент России.
Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года. Закон призван защитить граждан от мошенников, в частности, телефонных, принуждающих брать кредиты. Объёмы хищений у россиян «зашкаливают», сказал Владимир Путин в декабре при подведении итогов года.
Документ был одобрен в первом чтении в январе, а в феврале уже окончательно принят Госдумой.
Центробанк ранее на этой неделе пояснил нововведения, приводим их ниже.
Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведёт к увеличению их размера.
Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.
Отсрочка также не коснётся кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаёмщиков или у заёмщика есть поручители.
Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учётом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора (их разработают позже).
Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заёмщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
По предложению Банка России в закон включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тысяч рублей в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве.
Кроме того, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют для обмана людей цифровые карты.
См. также: Центробанк установил период охлаждения для переводов в цифровых рублях >>>
Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности, в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счёт, только если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.
Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
С 1 марта 2025 года граждане также получат возможность устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов – через единый портал госуслуг или в МФЦ.
См. также: Правительство сообщило о новых мерах борьбы с телефонным и интернет-мошенничеством >>>
