Как оплатить покупку банковской картой при отключённом мобильном Интернете
Технических проблем с использованием банковских карт для оплаты покупок при отключённом мобильном Интернете нет, хотя отказ в оплате возможен из-за политики обработки отложенных платежей в конкретных кредитных учреждениях; крупные банки в РФ этим не грешат.
Мобильный Интернет нужен многим платёжным терминалам (POS-терминалам) – например, на рынках. Если POS-терминал подключён к сети передачи данных стационарно, т.е. «по проводам» или, что то же самое, через Wi-Fi-роутер, проблем с оплатой банковской картой нет.
Скажем сразу, опуская описание технических деталей, что отложенные платежи с помощью «телефонных» сервисов, таких, например, как «Мир пэй» или «Яндекс пэй» – невозможны. Платить следует только самой банковской картой, и карта эта должна быть с чипом.
Чип карты, когда её прикладывают к отключённому от Интернета POS-терминалу, обеспечивает офлайн-авторизацию клиента банка-эмитента (т.е. банка, выпустившего карту). Банк-эквайер (т.е. банк, обслуживающий POS-терминал и принимающий платёж) затем дожидается восстановления связи с POS-терминалом и принимает транзакцию в обработку. Деньги списываются со счёта покупателя.
В чипе карты остаются сведения о транзакции, но не данные о достигнутом остатке на счёте. В течение времени между совершением отложенного платежа и восстановлением связи POS-терминала с банковским сервером баланс счёта покупателя в банке-эквайере не обновляется. Это, сообщим для полноты картины, теоретически чревато техническим овердрафтом, т.е. расходом сверх суммы на счёте.
Офлайн-авторизация широко распространена. Она действует, например, при оплате банковской картой проезда в общественном транспорте. Однако банки, как эмитенты, так и эквайеры, применяют офлайн-авторизацию в соответствии со своей моделью угроз, т.е. принимают офлайн-платежи банковской картой не у каждого клиента и не в каждом POS-терминале.
Платежи банковской картой на сайтах интернет-магазинов проходят как обычно. Они зависят не от мобильного Интернета, а от интернет-подключения как такового.
Редакция благодарит финтех-эксперта Максима Владимирова за помощь в подготовке материала.